„Poistenie je služba, ktorú si nemôžeš kúpiť práve vtedy, keď ju najviac potrebuješ.“
skúsenosť nepoistených
Kedy vzniká poistenie, to určite vieme. Kde však začala prax posudzovania rizika a prečo?
Prvé metódy a analýzy rozdelenia riziká siahajú až do roku 3000 p. n. l., kedy čínski obchodníci v snahe znížiť riziko zničenia tovaru pri lodnej preprave rozkladali svoj tovar na viacero plavidiel.
Za prvú písomnú poistku môžeme považovať Chammurapiho zákonník z roku 2500 p. n. l. Ten stanovuje pravidlá uzatvárania dohôd majiteľov karaván o spoločnom zdieľaní strát. Podobne aj pri námornej doprave získal majiteľ lode pôžičku na plavbu s podmienkou, že po úspešnom návrate ju bol povinný (vrátane úrokov) splatiť. Tento úver bol zabezpečený samotnou loďou, takže ak by úver splatený nebol, pripadla by loď v prospech veriteľa. Chammurapiho zákonník definoval tento postup ako poistenie, keďže veriteľ preberal na seba riziko potopenia, resp. ulúpenia lode alebo nákladu.
V stredoveku bola väčšina remeselníkov sústreďovaná do systému cechov. Bohatšie cechy mali pokladne, ktoré fungovali ako typ poistného fondu. Ak by niektorého člena postihlo nešťastie, či už vo forme požiaru, krádeže, úrazu alebo smrti, cech by tohto člena, resp. jeho pozostalých, podporil.
Za kolísku moderného poisťovníctva môžeme považovať Taliansko, kde v 13. storočí došlo k zrodu námorného poistenia. V rámci tohto druhu poistenia sa poisťovali lode a tovar proti poškodeniu a strate pri búrke alebo prepade pirátmi. Poisťovatelia poskytovali na krytie cesty kapitál a spoločne znášali aj riziko straty lode a jej nákladu. Prvá poistná zmluva pochádza z Janova z roku 1347.
Vplyvom priemyselnej revolúcie sa poisťovací obchod rozbieha naplno, a tak sú cechy nahrádzané komerčnými spoločnosťami, ktoré ponúkajú poistenie a rozširujú sa z Talianska do Francúzka a Anglicka. K histórii poistenia prispel aj Veľký londýnsky požiar (1666).
Obchodníci, ktorí dovtedy dojednávali poistenie lodí, začali ponúkať aj poistenia proti ohňu a postupne aj ďalšie druhy poistení. Po Veľkom londýnskom požiari (1666) vzniká prvá komerčná požiarna poisťovňa na svete. V roku 1680 je založená poisťovňa The Fire Office, ktorá svoju činnosť buduje na súkromných dohodách staviteľa zaväzujúceho sa za poplatok postaviť domy v prípade, že by boli zničené požiarom.
Až do konca 19. storočia boli riziká ako krupobitie alebo poistenie poľnohospodárskych zvierat kryté poľnohospodárskymi spolkami. Následne začali v Nemecku vznikať poisťovne hospodárskych zvierat a spoločnosti poskytujúce krytie proti krupobitiu.
Prvé formy zodpovednostného poistenia majú korene vo Francúzku (1825), kedy bola poistená zodpovednosť za škody v dôsledku prevádzky konského záprahu. Prudký rozvoj zodpovednostného poistenia nastal až v polovici 19. storočia v Anglicku a Nemecku, v súvislosti s rozvojom dopravy.
S novými druhmi obchodu prichádzali nové typy poistenia. Rôznorodosť produktov poskytovaných poisťovňami sa logicky riadila ponukou a dopytom. Keď koncom 19. storočia „vstúpil“ na naše cesty automobil, poisťovne promptne reagovali ponukou poistenia tohto „vynálezu“ . Prvé auto bolo zodpovednostným poistením poistené v roku 1897 (v americkom štáte Ohio) za 1000$. Väčší rozmach tohto druhu poistenia však nastal až v období po prvej svetovej vojne, pričom poistenie vozidiel je dnes najfrekventovanejším poistením na svete.
Čo myslíte, aký druh poistenia bude najposkytovanejší o 10 rokov?