Predovšetkým v dnešných turbulentných časoch sa ukazuje, aké dôležité je myslieť na pravidelnú aktualizáciu životného poistenia pomocou indexácie.
Indexácia totiž umožňuje zachovať hodnotu poistenia v čase tým, že sa každoročne zvyšujú poistné sumy o hodnotu inflácie (na základe indexu spotrebiteľských cien). S týmto rastom poistnej sumy je, samozrejme, spojený aj rast poistného.
Od 10.06.2022 preto prinášame ďalšie vylepšenia v SAN MARCO PORTAL. Pripravili sme:
- automatické zaškrtnutie súhlasu s indexáciou v procese dojednávania poistnej zmluvy
- možnosť zmien aj na vybraných starších typoch produktov životného poistenia (Dynamik Plus, Dynamik + Investičné životné poistenie tarifa Z6)
Indexácia
Veľkou výhodou indexácie je, že zvyšovanie poistnej sumy sa realizuje postupne, pomaly a hlavne bez potreby vyplnenia zdravotného dotazníka.
Keďže túto aktualizáciu považujeme za dôležitú, v rámci procesu dojednania poistenia sme urobili 3 drobné úpravy:
― indexáciu sme vyplnili vopred s možnosťou ÁNO (že klient chce, aby sa na PZ každoročne vykonávala indexácia),
― pre viac informácií o tom, čo je to indexácia, sme vložili dokument – pomôcku, kde nájdete všetko potrebné o indexácii (ako funguje, ako ju prijať, ako ju odmietnuť, na aké poistenia sa aplikuje a podobne). Tento dokument nájdete aj na konci tohto infolistu.
― zároveň sme pridali potvrdzujúce vyskakovacie okno či naozaj klient s indexáciou súhlasí.
Krátke video, kde je fungovanie indexácie vysvetlené, si môžete pozrieť tu: https://www.youtube.com/watch?v=xfp1UigPbD0 .
Zmeny aj na staršie typy produktov cez SAN MARCO PORTAL
Ak sme mali klienta so starším typom životného poistenia, kde sa dali urobiť zmeny (napríklad Dynamik Plus) – zmeny sa robili pomocou ručne vyplneného tlačiva pre Zmenu poistenia. Museli ste si teda pamätať alebo zisťovať, čo sa na danom type produktu dá dopoistiť, čo sa dá zmeniť a upraviť. Po novom už netreba nič zisťovať ani si pamätať. Stačí si danú poistnú zmluvu otvoriť cez SAN MARCO PORTAL – správa zmlúv.
SAN MARCO PORTAL automaticky:
― umožní robiť iba tie zmeny, ktoré sa na danom type poistenia robiť dajú,
― umožní dopoistiť rizikové poistenie, urobiť zmenu na existujúcom poistení. V rámci investičného poistenia umožní zmeniť poistné za hlavné poistenie, ako aj upraviť výšku poistnej sumy.
― vygenerujú sa poistné podmienky, a podľa toho, aká zmena bola vykonaná, sa dané podmienky môžu klientovi buď vytlačiť, alebo uložiť a zaslať elektronicky.
SAN MARCO PORTAL vygeneruje žiadosť (pozor – bez stanovenia poistného po zmene), zdravotný dotazník a príslušné poistné podmienky. Následne sa už postupuje štandardne, a to:
― buď žiadosť a zdravotný dotazník vytlačíte, klient ich podpíše, a vy dokumenty odošlete do poisťovne Generali,
― alebo klient zmenu overí pomocou e-mailového súhlasu.
Žiadosť sa spracuje na správe poistenia, kde sa vypočíta poistné po tejto zmene, a informácia o výške poistného sa zašle obchodníkovi a klientovi.
Čo je indexácia?
Indexácia životného poistenia má zachovať tzv. reálnu hodnotu poistenia v čase. Peniaze totiž vplyvom inflácie rokmi strácajú hodnotu. Určite si pamätáte, že pred 20 rokmi sa bežne dojednávali poistné sumy vo výške 100 000 slovenských korún, čo teraz predstavuje 3 319 eur. Táto suma v dnešnej dobe neodráža cenovú úroveň a takéto poistné krytie je v dnešnom ponímaní skutočne podpriemerné. Na to, aby sa tak nestalo a poistenie stále plnilo svoj účel, slúži indexácia. Tá pomáha zachovať pôvodnú hodnotu poistenia aj o 5 či 20 rokov.
Ako funguje indexácia na životnom poistení?
Indexácia sa robí raz ročne. Stanoví sa percento indexácie na základe údajov o výške inflácie zo Štatistického úradu Slovenskej republiky. O toto percento sa zvýši poistná suma, a tak sa zvýši aj poistné. Informácia o indexácii a nových poistných sumách a poistnom sa poistníkovi zašle 10 týždňov pred výročným dňom.
Aká je hlavná výhoda indexácie?
Pomocou indexácie sa postupne a plynule zvyšuje poistná suma, ako aj poistné. K zvýšeniu poistnej ochrany dochádza automaticky, a teda bez potreby vypĺňať zdravotný dotazník, t. j. znovu preverovať váš zdravotný stav.
Ako zapnem indexáciu?
Indexáciu je možné aktivovať pri dojednávaní poistenia alebo na existujúcej zmluve pomocou žiadosti o zmenu.
Ako odmietnem indexáciu?
Ak klient s indexáciou nesúhlasí a nechce, aby sa uplatnila, stačí, aby vyplnil priloženú návratku a obratom ju zaslal späť.
Na aké typy poistení sa aplikuje indexácia?
Indexácia sa aplikuje na všetky poistenia okrem:
– Poistení s klesajúcou poistnou sumou (napr. Smrť s klesajúcou poistnou sumou a poistenie úveru)
– Poistenia denných dávok (PN, hospitalizácia, nevyhnutné liečenie úrazu)
– Doživotného poistenia pre prípad smrti, Prémiovej ochrany, Rakoviny pre seniora, Balíkov poistení pre profesionálneho vodiča, Poistenia exotických ochorení
Kedy sa ruší platnosť indexácie?
– odmietnutím ponuky indexácie
– ak je zmluva vypovedaná
– ak sa vykonala úplná redukcia poistnej sumy bez povinnosti platenia ďalšieho poistného
– ak je zmluva oslobodená od platenia
Indexácia sa takisto nevykoná, ak:
– do konca poistnej doby zostáva 5 rokov a klient má dojednaný čisto rizikový variant poistenia
– do konca doby platenia poistného zostávajú 3 roky a klient má dojednaný investičný variant poistenia
