V Generali sme pred nedávnom priniesli možnosť pokračovať v životnom poistení aj v časoch, ktoré nie sú pre našich klientov najľahšie či už je to rozvod manželov alebo úmrtie prvej poistenej osoby na zmluve.
V prípade rozvodu manželov či úmrtia umožníme poistenému č. 2 a ďalším poisteným osobám (teda deťom) uzatvoriť si novú, vlastnú PZ za zvýhodnených podmienok:
- prenesieme už ubehnuté čakacie doby
- akceptujeme zdravotný stav, ktorý bol ocenený na pôvodnej poistnej zmluve (bez ohľadu na poistné udalosti)
Zároveň platí, že nová PZ musí vzniknúť najneskôr do 6 mesiacov od dátumu účinnosti storna pôvodnej PZ.
V prípade rozvodu je potrebné doložiť rozhodnutie súdu o rozvode / iný doklad potvrdzujúci rozvod.
Takéto zvýhodnenie poskytneme na:
- rovnakú výšku poistnej sumy a rovnaké riziko, resp. jeho náhradu (napr. najnovšiu verziu) ako bolo dojednané na pôvodnej PZ
- zostávajúcu poistnú dobu, ktorá zostávala
na pôvodnej PZ
- zostávajúca PD = rok uplynutia PD – rok ukončenia zmluvy
- ak bolo na pôvodnej PZ dojednané riziko na PD 10 rokov, je OK ak na rovnakú dĺžku PD bude dojednané riziko aj na novej PZ
- sprostredkovatelia si ju budú rátať sami, takže akceptujeme aj prípadný menší nesúlad (napríklad rozdiel pri výpočte o rok – dva)
Aké prípady môžu nastať?
- Na pôvodnej PZ boli poistené osoby č. 2 a 3.
Osoba č. 2 a 3 sa môže:
- buď poistiť na spoločnej novej PZ
- alebo poistiť každá zvlášť na novej PZ
- Na pôvodnej zmluve bolo dojednané riziko na kratšiu PD, a zostávajúca PD je iba 1 rok .
Je to v poriadku. Na novej PZ je možné toto riziko dojednať na PD 10 rokov (s akceptáciou čakacej doby aj zdravotného stavu – samozrejme, na rovnakú alebo nižšiu PS).
- Na pôvodnej PZ malo dieťa dojednané detské závažné ochorenia. Teraz má však už vek na dojednanie závažných ochorení pre dospelých.
V tomto prípade je žiaľ potrebné nové ocenenie zdravotného stavu a aj čakacie doby budú plynúť nanovo.
- Na novej PZ sa dojednajú riziká na rovnakú výšku poistných súm, ale na dlhšiu poistnú dobu (PD) ako je zostávajúca PD.
- Ak je rozdiel v poistnej dobe iba 1 – 2 roky, je to v poriadku (berieme do úvahy možnosť chyby pri výpočte)
- Ak by bol rozdiel väčší ako 3 roky – je potrebné nanovo oceniť zdravotný stav a aj čakacie doby budú plynúť nanovo
- Manželia sa rozviedli pred tromi rokmi. Stále majú aktívnu PZ ALG2 a sú poistení na jednej PZ. Teraz chcú využiť rozvodovú zmluvu.
Je to v poriadku. Nie je dôležité kedy nastal rozvod (ak teda nastal počas poistnej doby pôvodnej zmluvy).
- Klient mal na pôvodnej PZ poistnú udalosť v dôsledku infarktu.
Je to v poriadku ak si klient uzatvára novú PZ na rovnaké krytia a zostávajúcu poistnú dobu.
- Poistený č. 2 na pôvodnej zmluve nemal dojednané riziko smrti.
Ak pôvodný poistený č. 2 nemal dojednané žiadne krytie smrti, automaticky sa mu pri vytvorení novej PZ dogeneruje riziko Smrť (20A019) na 330 eur (toto nie je potrebné oceňovať).
- Klient chce dojednať novú PZ, ale aktuálne je napr. na PN .
Je to v poriadku, nakoľko berieme, že klient pokračuje vo svojom pôvodnom poistení len na novej PZ, a preto aj SMP umožní dojednať takúto PZ.
- Klient má riziko s klesajúcou poistnou sumou. Akú výšku PS mu vieme dojednať na novej PZ?
Ak klient chce uplatniť prenos čakacích dôb a prebratie zdravotného stavu, je potrebné na novej PZ dojednať riziko vo výške vyklesanej PS.
